1994년생인 박보람은 한국의 가수로, 그녀의 음악 경력은 다양한 변화와 도전으로 가득 차 있었습니다.
신협 주택담보대출 한도 LTV 80% 이자율 은행 한도 부족할 때
시중은행의 주담대 평균 금리가 1년 8개월 만에 3%대에 진입했습니다. 미국 연준의 금리인하에 대한 기대로 연초에 시장 금리가 낮아진 원인도 있습니다. 변동금리를 사용하고 있다면 5년 혼합형 고정금리로 갈아타기를 하기에 적합한 시점이기도 합니다.
하지만 스트레스 DSR 제도의 도입으로 인해 소득에 대한 중요성이 더욱 강조되고 있습니다. 이 글에서는 주거래은행 또는 1금융권 이용이 어렵거나 보다 많은 금액을 필요로 할 때 알아보게 되는 신협 주택담보대출 한도 및 세부 내용에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
은행 vs 상호금융 주택담보대출 한도 LTV
구입자금은 80% 까지 동일하지만 일반 주택담보대출 이용시 KB부동산시세의 비율에 맞춰 한도가 산정 됩니다. 보편적으로 적용되는 기준을 보면 1금융권은 70% 이내이며, 2금융권은 80% 까지 허용 합니다. 10% 차이라 하더라도 아파트 가격 및 주택의 시세에 따라 가용 한도의 범위가 달라 질 수 있습니다.
주로 이용되는 출처를 살펴보면 은행은 선순위 용도로 활용되고 있습니다. 상호금융을 비롯한 2금융권은 생활자금 또는 사업자금 등 기존 주담대를 그대로 유지한 채 추가 한도가 필요할 때 신청을 하거나 LTV 70% 이상을 사용하는 상황에서 알아보게 됩니다.
주택담보대출 한도 DSR 차이
LTV는 부동산시세에 따른 일정 비율까지 받을 수 있는 것을 의미 합니다. 예를들어 5억인 아파트라고 하면 70%는 3억 5천만원, 80%는 4억이 됩니다.
여기까지가 금융사마다 차이가 있는 적용 비율 이라고 한다면 그 다음으로 소득대비 한도가 산정되는 DSR을 따르게 됩니다.
1금융권은 DSR 40%, 2금융권은 50% 까지 허용 합니다. 2월 26일 부터는 은행에 속하는 1금융은 스트레스 DSR 40%를 적용 합니다.
과거 5년 동안의 최고 금리와 현시점의 금리 차이를 기준으로 하고 있습니다 하한선은 1.5% 이며 상한선은 3% 입니다. 스트레스 금리가 100% 적용되는 시점은 2025년 입니다.
예를들어 서울에 거주하는 부채가 없는 A씨가 연이율 5%의 원리금으로 주택담보 40년 상환을 이용한다고 하면 기존에는 3억 4천 500만원을 이용 할 수 있었지만 1.5%를 적용시 2억 8400만원. 3%를 적용하게 되면 2억 3900만원으로 한도가 감액 됩니다.
오늘 주제인 신협 주택담보대출 한도 역시 마찬가지 입니다. 현재는 기존과 동일한 DSR 50%를 적용하지만 7월 1일 부터는 은행과동일한 스트레스 금리를 적용 받게 됩니다.
이처럼 계산이 복잡하고 머리아픈 DSR을 면제 받을 수 있고 규제를 받지 않는 직업이 있습니다. 개인사업자, 법인대표 입니다. 2금융권으로 신청을 했을 때 신규사업자를 비롯해 3개월 미만 사업자라 하더라도 소득에 대한 DSR을 적용하지 않습니다.
상호금융을 비롯해 은행이 아닌 금융기관을 통해 주택담보대출을 신청했을 때, 직장인, 무직자, 주부, 프리랜서보다 자영업자와 법인대표가 한도 사용이 수월한 이유가 되기도 합니다.
주택담보대출 이자율 차이
2024년 3월 5년 고정금리를 기점으로 금리가 내려가고 있습니다. 이는 곧 변동금리 또한 현 시점에서 승인이 이루어진다 하더라도 3, 6개월 정도를 선택한다면 승인 시점보다 이자율이 낮아지는 효과를 기대해 볼 수 있습니다.
이자율의 차이는 LTV 사용 비중과도 관련이 있습니다. 쉽게 말해 대전에 6억의 아파트를 보유하고 있다면 40%는 2억 4천만원 70%는 4억 2천만원이 됩니다. 80% 까지 사용을 한다고 하면 4억 8천만원 까지 신청 할 수 있습니다. 금리는 LTV 비율을 많이 사용할수록 가산금리가 적용 됩니다.
한가지 팁을 드리자면 여기에 우대를 받을 수 있는 감면금리를 적용해 최종 금리를 낮추는 방법이 있습니다. 오늘 주제인 신협을 예로 들면 적금, 예금 가입 또는 통신비, 관리비 이체 등을 통해 제시받은 이자율 보다 낮추는 것을 주로 사용 합니다.
신청시 유의사항
신협은 상호금융기관 입니다. 즉, 지점별로 서로 다른 기준들을 적용하고 있을 가능성이 큽니다. 따라서 한곳만 확인을 하기 보다 최소 2~3곳 정도 같은 금융사라 하더라도 비교 후 결정을 하는것이 좋습니다. 금융사 파악이 어렵다면 지점별 비교가 가능한곳을 통해서도 확인이 가능 합니다.
KB부동산시세의 60% 미만을 사용할 예정이거나 DSR 40% 이내라면 주거래은행을 우선순위로 확인해 보는것을 추천 합니다.
주택담보대출 한도가 부족해 LTV 70% 이상을 사용해야 한다거나 소득 증빙 문제 등 DSR 규제로 인해 은행권 이용이 어렵다면 그 다음 단계로 비교해 보는것이 좋습니다. 시세의 80%를 모두 사용한다고 했을 때, 신용점수에 따라 차이가 있지만 평균 5% 정도의 금리로 이용 할 수 있습니다.
향 후, 금리가 인하된다면 변동금리로 선택을 했을 때 올해 4% 초반 또는 중반까지 내려갈 가능성도 있습니다. 주택담보는 쉽게 결정하기 보다 여러가지를 고민해야 하는 만큼 신중하게 결정을 하시고 원하시는 결과를 얻으실 수 있었으면 합니다.
‘슈퍼스타K2’에 출연하여 대중에게 처음 얼굴을 알린 박보람은 이후 젤리피쉬엔터테인먼트와 MMO엔터테인먼트에서 연습생 생활을 거쳐, 2014년 ‘예뻐졌다’라는 곡으로 정식 데뷔하며 가수로서 본격적인 활동을 시작했습니다. 그녀의 데뷔곡은 대중적인 관심을 끌었고, 박보람은 슈퍼스타K2 출연 당시보다 30kg 이상 체중을 감량하며 확 달라진 외모로 큰 화제를 모았습니다.
이후 박보람은 ‘예쁜 사람’, ‘연예할래’, ‘넌 왜?’, ‘애쓰지 마요’ 등 다양한 싱글과 앨범을 발매하며 활발한 음악 활동을 이어갔습니다. 그녀의 음악은 주로 사랑과 일상의 감정을 섬세하게 표현한 곡들이 많았으며, 감성적인 목소리와 진정성 있는 가사로 많은 팬들의 사랑을 받았습니다. 또한, 박보람은 뛰어난 무대 매너와 공감 가는 이야기로 대중과의 소통을 중시했으며, 그녀의 음악적 여정은 많은 이들에게 영감을 주었습니다.
2023년, 박보람은 ‘슈퍼스타K2’ 동기인 허각과 함께 ‘좋겠다’라는 듀엣곡을 3일 발매하며 오랜 시간 음악적 동료로서의 우정을 공고히 했습니다. 이 곡 역시 리스너들에게 많은 사랑을 받으며, 그녀의 음악적 스펙트럼을 넓혔습니다. 하지만 그녀의 음악 활동이 활발한 와중에, 2024년 4월 11일, 박보람의 갑작스러운 사망 소식이 전해지며 많은 이들을 슬픔에 잠기게 했습니다.
경찰은 현재 박보람의 사인을 조사 중에 있으며, 그녀의 사망 원인에 대한 구체적인 정보는 아직 공개되지 않았습니다.
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사잇돌대출은 SGI서울보증보험이 보증을 서고 은행 및 저축은행에서 실행하는 대출입니다.
아무래도 보증기관이 있으니 일반 대출에 비해 저신용자들이 이용하기 수월하고,승인율도 높은 편이라고 할수 있는데요.
- 사잇돌 대출 1 : 은행
- 사잇돌 대출 2 : 저축은행
사잇돌 1과 2의 대출자격 및 지원내용, 신청방법에 대해 알아보고 과연 얼마나 합리적인 대출인지 활용할만한 가치가 있을지 체크해보겠습니다.
사잇돌 1 vs 2 : 차이점
사잇돌 1은 은행에서 취급하고, 사잇돌2는 저축은행에서 취급하는 대출입니다.
사잇돌 대출이 필요하시다면 당연히 1부터 먼저 신청을 해봐야 하고, 거절이 된다면 2를 신청해야 하는 것이 순서입니다 .
사잇돌 1 vs 2 차이점 정확히 알아보기 ↓
사잇돌대출이란? 1과2 차이점 및 은행별 금리
사잇돌대출 : 1금융권 대출 / 사잇돌2대출 : 저축은행 대출 이라는 차이점이 있는데요. 위 두가지 대출과, 그밖에 중,저신용자 직장인들이 이용할만한 상품에 대해서 함께 알아보겠습니다.
사잇돌 1 대출자격 & 상세정
1) 대출자격
- 만 19세 이상의 직장인 또는 개인사업자
- 직장인 : 만 3개월 이상 재직하고 연소득이 1500만원 이상인 고객
- 개인사업자 : 단독명의 개인사업자로 휴업이나 폐업 없이 현재 6개월 이상 정상적으로 사업을 영위중에 있고, 홈택스 기준 직전년도 신고소득이 1000만원 이상인 고객
- 연금소득자 : 보증 신청일 기준 1회이상 연금 수령자로서 연금 소득이 1000만원 이상인 고객(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)
- 각 은행별 내부심사기준 통과 고객
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
사잇돌 대출은 위와 같은 조건을 충족하는 분에 한해서만 대출이 가능한데요. 신용점수에 대한 명확한 기준은 명시되어 있지 않습니다.
하지만 은행에서 실행되는 대출인 만큼 7등급 정도가 마지노선 이라고 보면 됩니다.
2) 대출상세정보
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 대출기간 : 최대 5년 (기한연장 불가)
- 중도상환해약금 : 없음
- 금리인하요구권 : 신청가능
- 상환방법 : 원리금균등상환
- 대출금리 : 연 7.9%~15% 이내
중요한 것은 결국 ‘금리’인데요. 금리는 상한선이 없기 때문에 은행별로 자유롭게 결정되빈다. 이점이 좀 아쉬운 부분입니다.
연 7.9%~15% 정도에 이용 가능합니다. 신용이 좋을수록 한자리수대에 이용가능하겠고, 6~7등급이면 15% 정도에 이용해야 합니다.
그런데 말이죠. 만약 본인 신용이 1~5등급이면 일반 신용대출이 가능합니다. 이때 금리는 현재 5~6% 정도 됩니다.
그리고 6등급 이면 ‘새희망홀씨’라는 대출과 ‘근로자 햇살론’ 을 이용할수 있습니다.
- 새희망홀씨 : 은행에서 자체적으로 제공하는 대출로 금리 연 11.5% 이하
- 근로자햇살론 : 서민금융진흥원이 보증을 서고 2금융권에서 실행하는 대출로 금리 연 11.5% 이하
둘다 금리가 연 11.5% 이하로 결정됩니다.
새희망홀씨 자세히 알아보기↓
SC제일은행 새희망홀씨 상품소개 및 대안상품 안내
새희망홀씨는 저소득, 저신용자를 위한 1금융권 대출입니다. 그중에서도 SC제일은행의 새희망홀씨는 다른 시중은행보다 조건이 수월해 승인확률이 높습니다. 오늘은 SC제일은행 새희망홀씨 상품을 소개하겠습니다.
근로자햇살론 자세히 알아보기↓
근로자 햇살론 자격 & 신용 몇등급까지 가능할까?
근로자 햇살론은 저신용들에게는 단비와 같은 상품입니다. 원칙상 6등급부터 10등급 까지도 대출이 가능하기 떄문입니다. 이는 서민금융진흥원의 보증이 있기 때문에 가능한데요. 오늘은 정확히 근로자 햇살론 자격 에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
위 두가지 대출 때문에 사잇돌1은 포지션이 상당히 애매합니다. 그러니 꼭 비교를 해보시고, 금리면에서 확실히 매리트가 있을 경우에만 활용하시기 바랍니다.
사잇돌 2 대출자격 & 상세정보
1) 사잇돌 대출자격
- 급여소득자 : 연소득 1,200만원 이상
- 사업소득자 : 연소득 600만원 이상
- 연금소득자 : 연소득 600만원 이상 (연금수령 1회 이상)
2) 세부내용
사잇돌2의 대출금리는 연 9%~17%수준에서 결정되는데요. 상한선이 정해져 있지 않습니다.
8등급 이하인 분들이 이용하게 되는데, 이때 금리는 무조건 15% 이상을 상회하고, 20%에 육박한다고 보시면 됩니다.
사잇돌 대출 결론
사잇돌 대출은 저신용자를 위한 대출은 맞습니다만, 금리면에서 큰 매리트가 있지는 않은 상품입니다.
때문에 다른 대출과의 비교를 통해 금리가 저렴할 경우에만 활용하시는 것을 추천드립니다.
